Cassazione Civile, Ordinanza n. 02556/2023 del 27/01/2023

Esito

La controversia

La controversia nasce da un rapporto di anticipazione bancaria su ricevute bancarie e bonifici, regolato da una clausola che la banca riteneva integrare una cessione di credito o, in subordine, un mandato all’incasso con patto di compensazione. Dopo l’ammissione della società debitrice al concordato preventivo, la banca aveva continuato a incassare somme relative ai crediti maturati o maturandi e le aveva compensate con il proprio credito per le anticipazioni erogate. Il giudice di merito aveva invece qualificato il negozio come mandato irrevocabile all’incasso senza cessione del credito e aveva ritenuto applicabile l’art. 169-bis l.fall. al contratto di apertura di credito, escludendo la legittimità degli incassi e condannando la banca alla restituzione di euro 133.276,61. Con il ricorso per cassazione la banca ha dedotto: 1) violazione delle norme sull’interpretazione del contratto e sull’art. 1260 c.c., sostenendo che la clausola andasse letta come cessione di crediti, oppure come mandato all’incasso con patto di compensazione idoneo a consentire la compensazione ex art. 56 l.fall.; 2) violazione dell’art. 169-bis l.fall. e omesso esame di fatti decisivi, assumendo che alcuni incassi erano avvenuti in periodi in cui il contratto non era sospeso o sciolto e che comunque l’anticipazione bancaria non era un contratto pendente soggetto a tale disciplina; 3) violazione dell’art. 169-bis l.fall. quanto al momento di efficacia del provvedimento autorizzativo, motivo poi rimasto assorbito.

La decisione

La Corte di cassazione ha accolto il primo e il secondo motivo, ritenendo corretto l’esclusione della cessione del credito ma errata la qualificazione complessiva del rapporto, perché la clausola contrattuale, letta integralmente, faceva emergere un mandato all’incasso con patto di compensazione, idoneo a consentire alla banca di trattenere le somme incassate in compensazione con il proprio credito anteriore. Ha inoltre escluso l’applicabilità dell’art. 169-bis l.fall. alla singola operazione di anticipazione bancaria già eseguita dalla banca con l’erogazione dell’anticipazione, precisando che la disciplina dei contratti pendenti non governa quella fattispecie. Il terzo motivo è stato dichiarato assorbito. La sentenza impugnata è stata cassata con rinvio alla Corte di appello di Firenze in diversa composizione anche per le spese di legittimità.

Norme richiamate

• art. 1362 c.c.

  Le regole ermeneutiche devono essere applicate considerando l’intero testo negoziale e coordinando le clausole per ricostruire la comune volontà delle parti.

• art. 1260 c.c.

  La cessione del credito presuppone un effetto immediatamente traslativo della titolarità del credito; un mero impegno a cedere non basta, se non seguito dal trasferimento.

• art. 56 l.fall.

  La compensazione è ammessa solo se credito e debito sono preesistenti all’apertura della procedura; tuttavia può operare anche quando l’accordo preveda un mandato all’incasso con patto di compensazione che attribuisca alla banca il diritto di incamerare le somme riscosse.

• art. 169 l.fall.

  Nel concordato preventivo richiama la disciplina fallimentare sulla compensazione e sui rapporti con la procedura concorsuale.

• art. 169-bis l.fall.

  La disciplina dei contratti pendenti non si applica alla singola operazione di anticipazione bancaria già eseguita dalla banca; il contratto di apertura di credito, in quanto contratto di durata, non muta la natura della specifica operazione di anticipazione su crediti.

• art. 163 l.fall.

  Il decreto di ammissione al concordato deve essere comunicato ai creditori.

• art. 702-bis c.p.c.

  Il provvedimento di primo grado richiamato nella sentenza impugnata è un’ordinanza resa in procedimento sommario.

• art. 360, primo comma, n. 3, c.p.c.

  È il parametro di ricorso per violazione o falsa applicazione di legge, utilizzato per censurare qualificazione del contratto e disciplina concorsuale.

• art. 360, primo comma, n. 5, c.p.c.

  È stato invocato per omesso esame di fatti decisivi relativi ai periodi di incasso e alla sospensione/scioglimento del rapporto.

Massime di principio

• Nell’interpretazione di una clausola contrattuale occorre leggere l’intero testo negoziale, valorizzando tutte le espressioni utilizzate e non una sola formula isolata, specie quando la clausola combini elementi di garanzia, future cessioni e facoltà di compensazione.
• La cessione di credito ha effetto traslativo immediato della titolarità del credito; se il testo negoziale contiene soltanto un impegno a cedere, senza trasferimento già perfezionato, non si è in presenza di una cessione ma può configurarsi un diverso assetto negoziale.
• Nelle anticipazioni bancarie su ricevute bancarie, la presenza di un patto che consenta alla banca di soddisfarsi con quanto incassato sui crediti del cliente può integrare un mandato all’incasso con patto di compensazione, rendendo opponibile la compensazione anche in ambito concorsuale.
• In tema di concordato preventivo, l’art. 169-bis l.fall. non si applica alla singola operazione di anticipazione bancaria già eseguita dalla banca con l’erogazione della provvista, perché si tratta di un segmento negoziale già compiuto e non di un contratto pendente da sospendere o sciogliere.
• La valutazione sulla qualificazione giuridica del rapporto è sindacabile in cassazione quando incide sull’individuazione della disciplina applicabile e delle conseguenze giuridiche della fattispecie.

Come è indicizzato