Cassazione Civile, Ordinanza n. 19442/2025 del 15/07/2025

Esito

La controversia

Un risparmiatore, assumendo di essere titolare di un buono fruttifero postale emesso il 31 maggio 1986, aveva chiesto la condanna dell’emittente al pagamento della differenza tra quanto già liquidato e quanto asseritamente dovuto secondo i saggi di interesse indicati a tergo del titolo. Il giudice di pace aveva accolto la domanda; il tribunale, in appello, aveva confermato la decisione ritenendo prevalenti le condizioni stampate sul titolo rispetto al decreto ministeriale sopravvenuto e valorizzando l’affidamento del sottoscrittore. Con il ricorso per cassazione l’emittente ha denunciato violazione dell’art. 173 del d.P.R. n. 156/1973, del d.m. 13 giugno 1986, nonché della giurisprudenza di legittimità e costituzionale richiamata, sostenendo che per i buoni della serie interessata il rendimento andava determinato secondo il decreto ministeriale e non secondo le tabelle originarie riportate sul titolo, essendo la disciplina legale cogente e idonea a integrare/sostituire il contenuto cartolare.

La decisione

La Corte di cassazione ha accolto l’unico motivo di ricorso, ritenendo fondata la censura contro la sentenza di appello. Ha affermato che, per i buoni postali fruttiferi emessi nella disciplina richiamata, il contenuto del rapporto può essere inciso da decreti ministeriali sopravvenuti e che la normativa dell’art. 173 d.P.R. n. 156/1973, come modificata, ha natura cogente e opera come eterointegrazione ex art. 1339 c.c. Pertanto, in presenza della serie e del decreto applicabili, il rendimento va determinato secondo le prescrizioni ministeriali. La sentenza impugnata è stata cassata con rinvio al Tribunale di Santa Maria Capua Vetere, anche per le spese.

Norme richiamate

• art. 173 d.P.R. n. 156/1973

  La disposizione, come modificata, è letta come norma cogente che consente la variazione del tasso di interesse dei buoni postali anche in senso peggiorativo, con prevalenza del decreto ministeriale sulle condizioni cartolari incompatibili.

• d.l. n. 460/1974, conv. in L. n. 588/1974

  È richiamato quale fonte che ha inciso sulla disciplina originaria dell’art. 173, rendendo possibile la modifica dei tassi mediante decreti ministeriali.

• d.m. 13 giugno 1986, n. 148

  È considerato il decreto che ha rimodulato i tassi di interesse delle serie precedenti e che, in base alla disciplina applicabile, può integrare il rapporto rispetto al testo del buono.

• art. 1342, comma 1, c.c.

  È richiamato per affermare che, nei moduli predisposti per rapporti uniformi, le clausole aggiunte prevalgono su quelle precedentemente scritte se incompatibili.

• art. 1339 c.c.

  È richiamato per affermare l’inserzione automatica nel contratto delle clausole imposte da norme imperative o da fonti cogenti, come la disciplina sui buoni postali.

• Cass. S.U. n. 13979/2007

  È richiamata come precedente che aveva fornito una lettura sistematica della disciplina dei buoni postali, valorizzando il testo del titolo ma nel quadro della normativa di settore.

• Cass. S.U. n. 3963/2019

  È richiamata per affermare che il contenuto dei diritti dei sottoscrittori può subire variazioni per effetto di decreti ministeriali sopravvenuti e che il rapporto può richiedere integrazione extratestuale.

• Corte cost. n. 26/2020

  È richiamata a sostegno della compatibilità costituzionale dell’assetto normativo che consente la modifica dei rendimenti dei buoni tramite atti ministeriali.

Massime di principio

• Nei buoni fruttiferi postali disciplinati da una fonte legislativa che attribuisce efficacia alle variazioni ministeriali, il rendimento non si determina solo sulla base delle indicazioni stampate sul titolo, ma deve essere coordinato con il decreto sopravvenuto applicabile alla serie.
• La disciplina che consente la modifica dei tassi di interesse mediante decreto ministeriale ha natura cogente e integra automaticamente il contenuto del rapporto ex art. 1339 c.c., prevalendo sulle clausole cartolari incompatibili.
• Quando il titolo cartolare reca indicazioni non pienamente coerenti con la disciplina legale sopravvenuta, l’interpretazione del documento deve considerare l’intero assetto normativo di settore e non arrestarsi al solo dato letterale del titolo.
• L’eventuale affidamento del sottoscrittore sulle diciture originarie non può prevalere, se la fonte normativa applicabile rende legittima la variazione del rendimento e la sostituzione delle condizioni originarie con quelle ministeriali.

Come è indicizzato