Cassazione Civile, Ordinanza n. 18835/2025 del 10/07/2025

Esito

La controversia

Il mutuatario aveva convenuto in giudizio l'istituto di credito deducendo la nullità, in tutto o in parte, di un contratto di mutuo bancario regolato con piano di ammortamento c.d. alla francese. Il Tribunale aveva accolto solo parzialmente la domanda, mentre la Corte d'appello aveva riformato la decisione di primo grado, escludendo che il piano comportasse anatocismo e che vi fosse nullità del contratto per indeterminatezza dell'oggetto o per violazione della normativa sulla trasparenza. Con il ricorso per cassazione il mutuatario ha proposto tre motivi: il primo denunciava violazione degli artt. 91 e 92 c.p.c. e vizio di motivazione; il secondo denunciava violazione degli artt. 821, 1194, 1283 c.c. e 117 t.u.b.; il terzo denunciava violazione degli artt. 117 t.u.b., 821, 1194, 1283 e 1284 c.c., nonché degli artt. 91 e 112 c.p.c. In sostanza, si contestava che il piano di ammortamento alla francese comportasse la capitalizzazione degli interessi o comunque rendesse nullo il mutuo per difetto di determinatezza/determinatezza delle condizioni economiche.

La decisione

La Corte di cassazione ha dichiarato inammissibile il ricorso. Ha ritenuto condivisibile la motivazione della Corte d'appello secondo cui il piano di ammortamento alla francese non implica di per sé anatocismo, perché gli interessi di ciascuna rata sono calcolati sul solo capitale residuo e non su interessi pregressi; ha inoltre richiamato il principio secondo cui la mancata indicazione in contratto della modalità di ammortamento e del regime di capitalizzazione composta non determina nullità parziale del mutuo, né per indeterminatezza dell'oggetto né per violazione delle regole di trasparenza bancaria. La Corte ha quindi condannato il ricorrente alle spese di legittimità e al pagamento dell'ulteriore somma ex art. 96, commi 3 e 4, c.p.c., oltre agli altri importi indicati in dispositivo.

Norme richiamate

• art. 380-bis c.p.c.

  richiamato per la definizione accelerata del giudizio e per le conseguenze sulle statuizioni accessorie.

• art. 360 c.p.c.

  dopo la riforma, il vizio motivazionale è limitato alle anomalie motivazionali costituenti violazione di legge costituzionalmente rilevante.

• art. 360-bis c.p.c.

  utilizzato per dichiarare inammissibili il secondo e il terzo motivo perché conformi alla giurisprudenza consolidata.

• art. 91 c.p.c.

  richiamato nei motivi di ricorso in tema di spese di lite.

• art. 92 c.p.c.

  richiamato nei motivi di ricorso in tema di spese di lite.

• art. 96 c.p.c.

  applicato per la condanna del ricorrente a una somma ulteriore in favore della controparte e alla somma in favore della Cassa delle ammende.

• art. 821 c.c.

  richiamato nei motivi e nella censura relativa al calcolo degli interessi nel mutuo.

• art. 112 c.p.c.

  richiamato nel terzo motivo di ricorso.

• art. 117 t.u.b.

  richiamato nei motivi di ricorso e nella verifica della trasparenza delle condizioni contrattuali.

• art. 1194 c.c.

  richiamato nei motivi di ricorso per contestare il criterio di imputazione dei pagamenti.

• art. 1283 c.c.

  esclusa la violazione: nel piano di ammortamento alla francese gli interessi sono calcolati sul capitale residuo e non si genera anatocismo.

• art. 1284 c.c.

  richiamato nel terzo motivo di ricorso.

• art. 13, comma 1 quater, d.P.R. n. 115 del 2002

  richiamato per il contributo unificato aggiuntivo dovuto dal ricorrente in caso di inammissibilità.

• L. n. 228 del 2012

  norma che ha inserito il comma 1 quater nell'art. 13 d.P.R. n. 115 del 2002.

Massime di principio

• Nel mutuo bancario con piano di ammortamento alla francese, la capitalizzazione composta del metodo di calcolo non coincide automaticamente con anatocismo: occorre verificare se gli interessi di ciascuna rata siano calcolati sugli interessi già maturati oppure solo sul capitale residuo.
• La mancata indicazione nel contratto della modalità di ammortamento e del regime di capitalizzazione composta non determina, di per sé, nullità del mutuo per indeterminatezza dell'oggetto o per violazione delle regole di trasparenza, quando il rapporto consenta comunque di individuare il contenuto economico dell'obbligazione.
• Il vizio di motivazione denunciabile in cassazione, dopo la riforma dell'art. 360, n. 5, c.p.c., è limitato alle anomalie motivazionali gravi che si traducono in violazione di legge costituzionalmente rilevante, non essendo sufficiente il semplice difetto di sufficienza della motivazione.
• Quando il ricorso si confronta con orientamenti di legittimità consolidati, la censura può essere dichiarata inammissibile ai sensi dell'art. 360-bis, n. 1, c.p.c.

Come è indicizzato