Regolamento (UE) 2020/2011

Regolamento (UE) 2020/2011 della BCE che modifica il regolamento (UE) n. 1409/2013 relativo alle statistiche sui pagamenti

Il regolamento interviene sul quadro statistico della BCE in materia di pagamenti per adeguarlo all’evoluzione della PSD2 e dei mercati dei pagamenti al dettaglio. I considerando evidenziano l’esigenza di raccogliere dati più dettagliati e più frequenti su strumenti, schemi, frodi, autenticazione forte del cliente, nuovi prestatori di servizi di pagamento e transazioni transfrontaliere, così da supportare i compiti del SEBC e la supervisione del regolare funzionamento dei sistemi di pagamento nell’Unione.

Finalità e logica della riforma

La modifica muove dall’idea che i pagamenti siano il punto di contatto tra strumenti, schemi e sistemi di pagamento e che, per valutare sicurezza, efficienza e sviluppo del mercato, occorrano dati armonizzati e comparabili tra Stati membri dell’area dell’euro. La BCE sottolinea inoltre la necessità di monitorare meglio le frodi, soprattutto alla luce degli obblighi già previsti dalla direttiva (UE) 2015/2366 e dagli orientamenti EBA sui dati antifrode.

Ambito soggettivo e canali di raccolta

Gli operatori obbligati sono i PSP, inclusi gli emittenti di moneta elettronica, e i gestori di sistemi di pagamento. Le informazioni sono raccolte dalle BCN dello Stato membro di residenza dell’operatore, direttamente o tramite l’autorità nazionale competente nell’ambito di meccanismi di cooperazione locale. Il perimetro informativo riguarda istituzioni diverse dalle IFM, con separata disciplina per i sistemi di pagamento e per i PSP.

Allineamento delle definizioni alla normativa sui servizi di pagamento

Le modifiche all’articolo 1 del regolamento originario fanno riferimento diretto alle definizioni della direttiva (UE) 2015/2366 per PSP, istituto di pagamento, sistema di pagamento, operazione di pagamento e servizio di pagamento. In tal modo il quadro statistico BCE viene reso coerente con la disciplina dei servizi di pagamento e con le nuove figure introdotte dalla PSD2, inclusi i servizi di disposizione di ordine di pagamento e di informazione sui conti.

Deroghe e principio di proporzionalità

Il nuovo articolo 4 attribuisce alle BCN il potere di concedere deroghe, ma solo se l’applicazione piena degli obblighi risulterebbe sproporzionata rispetto alla dimensione dell’operatore e se continuano a essere soddisfatte le esigenze statistiche del SEBC. Possono accedervi istituti di pagamento, istituti di moneta elettronica e altri PSP, a condizione che rispettino i parametri previsti dal regolamento, in particolare la soglia del 5% a livello nazionale per i volumi dei servizi indicati o per il numero di clienti AIS. Le BCN devono verificare annualmente il permanere dei presupposti e la BCE pubblica l’elenco dei soggetti derogati.

Frequenza di segnalazione e scadenze

Il sistema di reporting viene rafforzato con una maggiore frequenza. Le informazioni delle tabelle statistiche sono trasmesse dalle BCN alla BCE su base trimestrale, semestrale o annuale secondo termini tassativi: il trimestre si chiude con invio entro la fine del secondo mese successivo, mentre i dati semestrali seguono due scadenze distinte, a novembre e a maggio. Per le tabelle riservate ai soggetti derogati, la frequenza è annuale con disaggregazione semestrale.

Prime date di applicazione

Per consentire l’adeguamento dei segnalanti, l’articolo 8 bis posticipa l’avvio effettivo delle nuove segnalazioni. La prima trasmissione trimestrale riguarda il primo trimestre 2022, con scadenza a fine maggio 2022; la prima segnalazione semestrale riguarda il primo semestre 2022, con scadenza a fine novembre 2022. Per i soggetti derogati, la prima segnalazione annuale con disaggregazione semestrale riguarda i periodi del 2022 e va trasmessa entro fine maggio 2023.

Contenuto degli allegati: struttura delle statistiche

Gli allegati I, II e III vengono integralmente sostituiti. La nuova architettura prevede nove tabelle che coprono, in modo coordinato, le istituzioni che offrono servizi di pagamento, le funzioni delle carte, i dispositivi di accettazione, le operazioni di pagamento verso e da soggetti diversi dalle IFM, le operazioni fraudolente, le operazioni per tipo di terminale, la partecipazione ai sistemi di pagamento e i pagamenti elaborati da tali sistemi. La logica è quella della massima armonizzazione e della disaggregazione per soggetto, servizio, canale, autenticazione e geografia.

Carte, terminali e strumenti di accettazione

La tabella 2 richiede dati sulle carte emesse da PSP residenti, distinguendo tra carte con funzione di contante, di pagamento e di moneta elettronica, con ulteriori articolazioni per debit, delayed debit, credit, schemi di carte di pagamento e carte contactless. La tabella 3 disciplina la segnalazione di ATM, POS, terminali EFTPOS e terminali per moneta elettronica, includendo anche le funzioni di prelievo, bonifico, caricamento e scaricamento di moneta elettronica e accettazione contactless.

Operazioni di pagamento e disaggregazioni operative

Le tabelle 4a e 4b sono dedicate alle operazioni di pagamento che coinvolgono istituzioni diverse dalle IFM. Il regolamento distingue bonifici, addebiti diretti, carte, prelievi in contante, moneta elettronica, assegni, rimesse di denaro, altri servizi di pagamento e servizi di disposizione di ordine di pagamento. Per ciascuna categoria sono previste disaggregazioni per operazioni inviate e ricevute, a distanza e non a distanza, SCA e non-SCA, schemi di pagamento, canali di disposizione e, dove rilevante, motivi dell’esenzione dall’autenticazione forte del cliente.

Contenuto informativo su frodi e perdite da frode

Le tabelle 5a e 5b, dedicate alle frodi, introducono un livello di dettaglio molto elevato. Per bonifici, addebiti diretti, pagamenti con carta, prelievi in contante e moneta elettronica, devono essere riportate le origini della frode e le relative modalità di autenticazione. È anche richiesta la voce sulle perdite dovute a frode per portatore di responsabilità, ma solo per il valore delle operazioni inviate e solo per alcuni strumenti. Il regolamento chiarisce che le frodi vanno segnalate dal momento in cui sono individuate, indipendentemente dallo stato di definizione del caso.

Terminali, partecipazione e sistemi di pagamento

La tabella 6 raccoglie le operazioni per tipo di terminale, distinguendo tra terminali acquisiti da PSP residenti o non residenti e carte emesse da PSP residenti o non residenti. Le tabelle 7 e 8 passano ai sistemi di pagamento selezionati, registrando numero e tipo dei partecipanti, partecipanti diretti e indiretti, nonché volumi e valori delle operazioni elaborate, con distinzione tra sistemi di importo rilevante e sistemi al dettaglio e con indicazione dell’indice di concentrazione.

Segnalazione trimestrale e dettaglio geografico

La tabella 9 introduce una segnalazione trimestrale delle operazioni di pagamento che coinvolgono istituzioni diverse dalle IFM. Per i pagamenti con carta, la disaggregazione geografica tiene conto della localizzazione del punto vendita o del terminale, con una granularità che consente di distinguere tra paesi del SEE, resto del mondo, operazioni nazionali e transfrontaliere. Per i pagamenti con carta è inoltre richiesto il Merchant Category Code, quando disponibile, al fine di migliorare l’analisi dei flussi, anche in relazione a commercio elettronico, viaggi e trasporti.

Requisiti minimi di qualità della segnalazione

L’allegato IV fissa i requisiti minimi che gli operatori devono rispettare: tempestività, conformità tecnica, individuazione di referenti, accuratezza dei dati, completezza, spiegazione delle lacune, rispetto delle politiche di arrotondamento, conformità concettuale alle definizioni del regolamento e capacità di spiegare discontinuità e revisioni. Il quadro è quindi concepito non solo come obbligo di trasmissione, ma come sistema di controllo della qualità statistica.

Entrata in vigore e applicazione

Il regolamento entra in vigore il ventesimo giorno successivo alla pubblicazione in Gazzetta ufficiale, ma si applica dal 1° gennaio 2022. È direttamente applicabile in tutti gli Stati membri ai sensi dei Trattati, senza necessità di recepimento nazionale.