Regolamento (UE) 2017/2055

Norme tecniche di regolamentazione sulla cooperazione e lo scambio di informazioni per il passaporto degli istituti di pagamento

Il regolamento delegato (UE) 2017/2055 della Commissione completa la direttiva (UE) 2015/2366 fissando regole tecniche uniformi per le notifiche transfrontaliere degli istituti di pagamento. La finalità dichiarata nei considerando è rafforzare la cooperazione tra autorità competenti, rendere più efficiente e uniforme il processo di passaporto e ridurre le incertezze operative tramite terminologia comune, modelli standard e canali di comunicazione omogenei.

Ambito di applicazione

L'articolo 1 limita il regolamento alle notifiche relative all'esercizio del diritto di stabilimento e della libera prestazione dei servizi da parte degli istituti di pagamento, ai sensi dell'articolo 28 della direttiva (UE) 2015/2366. La disciplina si applica anche, mutatis mutandis, agli istituti di moneta elettronica, in particolare quando distribuiscono moneta elettronica tramite persone fisiche o giuridiche che agiscono per loro conto, richiamando la direttiva 2009/110/CE e l'articolo 111 della direttiva (UE) 2015/2366.

Definizioni e distinzione tra le diverse domande di passaporto

L'articolo 2 distingue in modo espresso tre tipi di domanda:

• domanda di passaporto per una succursale;
• domanda di passaporto per servizi;
• domanda di passaporto per un agente.

Tale distinzione è rilevante perché i contenuti informativi e i modelli di notifica cambiano a seconda della modalità con cui l'operatore intende operare nello Stato membro ospitante.

Regole generali di cooperazione e scambio informativo

L'articolo 3 impone l'uso di modelli standardizzati contenuti negli allegati del regolamento. Le notifiche devono essere redatte per iscritto in una lingua accettata da entrambe le autorità competenti e trasmesse per via elettronica, se ammessa dallo Stato ospitante, oppure per posta raccomandata con ricevuta di ritorno.

Le autorità competenti devono inoltre scambiarsi preventivamente:

• le lingue accettate;
• l'indirizzo e-mail o postale da utilizzare per l'invio dei modelli.

Verifica della completezza e accuratezza della domanda

L'articolo 4 attribuisce all'autorità competente dello Stato membro d'origine un ruolo di filtro iniziale: essa deve verificare che le informazioni contenute nella domanda siano complete e accurate. Se la domanda presenta lacune o inesattezze, l'istituto deve esserne informato senza indugio, con l'indicazione puntuale degli elementi da integrare o correggere.

Questa verifica è decisiva anche per il computo dei termini previsti dall'articolo 28 della direttiva (UE) 2015/2366: la data di ricevimento di una domanda completa e accurata segna l'inizio del periodo di un mese e del periodo di tre mesi richiamati dalla direttiva.

Sospensione per controversie tra autorità

L'articolo 5 disciplina l'ipotesi in cui venga avviata una procedura di risoluzione delle controversie tra autorità competenti ai sensi dell'articolo 27 della direttiva (UE) 2015/2366 e dell'articolo 19 del regolamento (UE) n. 1093/2010. In tal caso, l'autorità di origine deve informare l'istituto che la decisione sulla domanda è rinviata in attesa dell'esito della procedura di composizione della controversia.

Succursale: contenuto della notifica e flussi informativi

Per l'apertura di una succursale, gli articoli 6, 7, 8 e 9 impongono un set molto dettagliato di informazioni da trasmettere all'autorità ospitante. Tra gli elementi essenziali figurano:

• la data di ricezione della domanda completa e accurata;
• lo Stato membro di destinazione;
• il tipo di domanda;
• i dati identificativi dell'istituto, incluso, se disponibile, il LEI;
• il referente interno;
• l'indirizzo della succursale e i responsabili della gestione;
• i servizi di pagamento che saranno prestati;
• la struttura organizzativa;
• un business plan con stima provvisoria del bilancio per i primi tre esercizi finanziari;
• una descrizione dei dispositivi di governo societario e dei meccanismi di controllo interno, inclusi i profili antiriciclaggio e antiterrorismo ai sensi della direttiva (UE) 2015/849.

Se l'istituto ha comunicato un'eventuale esternalizzazione di funzioni operative nello Stato ospitante, l'autorità d'origine deve informarne l'autorità ospitante. La trasmissione avviene con il modello dell'allegato II; le modifiche rilevanti alla domanda iniziale vanno comunicate solo per le parti del modello effettivamente interessate; l'avvio dell'attività va notificato senza indebito indugio con il modello dell'allegato VI.

Agente: contenuto della notifica e requisiti informativi

Gli articoli 10, 11, 12 e 13 regolano la notifica quando l'istituto opera tramite un agente. Oltre ai dati dell'istituto e del referente, occorre trasmettere:

• i dati identificativi dell'agente;
• l'eventuale numero di identificazione unico dell'agente nel suo Stato di stabilimento;
• i dati del punto di contatto centrale, se nominato;
• i servizi di pagamento prestati tramite l'agente;
• la descrizione dei controlli interni AML/CFT;
• le informazioni sugli amministratori e sui responsabili della gestione dell'agente;
• per gli agenti non prestatori di servizi di pagamento, le prove di professionalità e onorabilità richieste.

Anche in questo caso, l'eventuale esternalizzazione di funzioni operative va comunicata. La notifica avviene con il modello dell'allegato III, le variazioni con il medesimo modello limitatamente alle sezioni interessate, e l'inizio dell'attività tramite il modello dell'allegato VI.

Libera prestazione di servizi senza agenti o distributori

Gli articoli 14, 15 e 16 riguardano l'operatività transfrontaliera in regime di libera prestazione di servizi, senza succursali né agenti. Devono essere indicati lo Stato membro in cui verranno prestati i servizi, la data prevista di inizio, i dati dell'istituto e del referente, nonché l'elenco dei servizi di pagamento e, per gli istituti di moneta elettronica, dei servizi di moneta elettronica prestati.

La trasmissione avviene con il modello dell'allegato V. Se intervengono modifiche rilevanti, l'autorità d'origine comunica solo le parti del modello interessate dalle variazioni.

Allegati e standardizzazione operativa

Gli allegati svolgono una funzione centrale di standardizzazione. L'allegato I fissa i formati dei numeri identificativi unici nazionali per persone fisiche e giuridiche, da riportare nelle notifiche. Gli allegati II, III, IV e V contengono i modelli di notifica rispettivamente per succursali, agenti, distributori e libera prestazione di servizi; l'allegato VI disciplina la notifica di avvio delle attività.

I modelli richiedono informazioni molto dettagliate su:

• identità e recapiti degli operatori coinvolti;
• servizi di pagamento e/o di moneta elettronica offerti;
• controlli interni, inclusi presidi antiriciclaggio;
• eventuali esternalizzazioni;
• date di ricezione della domanda, di iscrizione nei registri e di avvio dell'operatività.

Entrata in vigore e vincolatività

L'articolo 17 stabilisce che il regolamento entra in vigore il ventesimo giorno successivo alla sua pubblicazione nella Gazzetta ufficiale dell'Unione europea. Come ogni regolamento UE, è obbligatorio in tutti i suoi elementi e direttamente applicabile in tutti gli Stati membri.