Corte di giustizia, Sentenza C-277/25

Cessione di crediti risarcitori da sinistri stradali e legittimazione del cessionario

La pronuncia, resa in rinvio pregiudiziale dal Sąd Rejonowy w Gdyni, riguarda la possibilità che la persona danneggiata in un incidente stradale ceda a un professionista il credito residuo nei confronti dell’assicuratore della responsabilità civile auto, quando ritenga insufficiente il risarcimento già percepito. La Corte è chiamata a stabilire se la direttiva 2009/103/CE osti a tale meccanismo e se il cessionario possa essere qualificato come persona lesa con diritto di azione diretta.

Fatti e procedimento principale

In cinque controversie, persone che avevano subito danni materiali a veicoli a seguito di sinistri stradali hanno concluso contratti di cessione con soggetti che acquistano e recuperano crediti. I cessionari hanno poi agito contro le imprese di assicurazione dei responsabili, chiedendo il pagamento della differenza tra il risarcimento integrale stimato e quanto già versato. Le assicurazioni hanno contestato la legittimazione ad agire dei cessionari e hanno sostenuto, in sostanza, che il diritto nazionale non potesse consentire una simile operazione.

Normativa rilevante

La Corte richiama in particolare la direttiva 2009/103/CE e, segnatamente:

• l’articolo 1, punto 2, che definisce la "persona lesa" come ogni persona avente diritto al risarcimento del danno causato da veicoli;
• l’articolo 3, che impone la copertura assicurativa della responsabilità civile derivante dalla circolazione dei veicoli;
• l’articolo 18, che riconosce alle persone lese un diritto di azione diretta contro l’assicuratore;
• l’articolo 28, che consente agli Stati membri di mantenere o introdurre disposizioni più favorevoli alla persona lesa.

Sono inoltre richiamate le disposizioni del diritto polacco sulla cessione del credito e sull’azione diretta dell’assicurato o del danneggiato contro l’assicuratore.

Ragionamento della Corte

La Corte osserva anzitutto che nessuna disposizione della direttiva 2009/103/CE disciplina la cessione di crediti risarcitori derivanti da sinistri stradali né la legittimazione processuale del cessionario. La direttiva mira a garantire che la responsabilità civile da circolazione di veicoli sia coperta da assicurazione e a proteggere le vittime degli incidenti, ma non armonizza i regimi nazionali di responsabilità civile, che restano di competenza degli Stati membri.

La Corte distingue tra:

• l’obbligo, imposto dal diritto UE, di assicurare la copertura di determinati danni entro minimi prestabiliti;
• la determinazione, rimessa al diritto nazionale, dei danni risarcibili, della misura del risarcimento e dei soggetti aventi diritto.

Richiamando la giurisprudenza precedente, la Corte precisa che la protezione della direttiva si estende alle persone che, secondo il diritto nazionale della responsabilità civile, hanno diritto al risarcimento. Tuttavia, i cessionari dei crediti non traggono il loro diritto dal fatto dannoso e dal regime di responsabilità civile, ma dal contratto di cessione stipulato con la vittima. Per questo motivo non possono essere assimilati a una "persona lesa" ai sensi dell’articolo 1, punto 2.

Di conseguenza, l’articolo 18, che riconosce il diritto di azione diretta alle persone lese, non si applica ai cessionari. Anche l’articolo 28, riferito alle misure più favorevoli alla persona lesa, non può giovare a soggetti che non rientrano in tale nozione.

Decisione

La Corte conclude che la direttiva 2009/103/CE non osta a una normativa nazionale che consenta alla persona danneggiata di cedere, dietro corrispettivo, il credito residuo verso l’assicuratore e permetta al cessionario di agire in nome proprio per il pagamento. In altre parole, il diritto dell’Unione lascia agli Stati membri la facoltà di disciplinare la validità e gli effetti di tali cessioni.

Principio ricavabile

Il cessionario di un credito risarcitorio derivante da danni materiali subiti in un sinistro stradale non è una "persona lesa" ai sensi della direttiva 2009/103/CE e non gode del diritto di azione diretta previsto dall’articolo 18; tuttavia, il diritto dell’Unione non impedisce agli Stati membri di ammettere la cessione di quel credito e la conseguente azione del cessionario contro l’assicuratore.