Regolamento (UE) 2017/826

Regolamento (UE) 2017/826: programma UE a sostegno del coinvolgimento dei consumatori nei servizi finanziari

Il regolamento istituisce un programma dell'Unione per il periodo 1° maggio 2017-31 dicembre 2020 finalizzato a rafforzare la partecipazione di consumatori, altri utenti finali dei servizi finanziari e dei loro rappresentanti nella definizione delle politiche dell'Unione nel settore finanziario. La disciplina si inserisce nel solco del progetto pilota e della successiva azione preparatoria avviati negli anni precedenti, ritenuti complessivamente efficaci, e mira a garantire un contrappeso tecnico e informativo rispetto agli interessi degli operatori del mercato finanziario.

Finalità e contesto

Secondo i considerando, la crisi economica e finanziaria ha indebolito la fiducia degli utenti finali dei servizi finanziari; per questo l'Unione ritiene necessario rafforzarne il coinvolgimento nelle politiche UE. Il programma serve a sostenere attività che consentano ai responsabili politici di disporre di punti di vista diversi da quelli dell'industria finanziaria, a migliorare l'alfabetizzazione finanziaria e a favorire un diritto dell'Unione più equilibrato.

Ambito soggettivo e beneficiari

Il programma è rivolto alle organizzazioni indicate all'articolo 3, paragrafo 1: Finance Watch e Better Finance. Per poter beneficiare del finanziamento, tali soggetti devono mantenere natura non governativa e senza scopo di lucro, indipendenza da interessi industriali, commerciali o economici, assenza di conflitti di interesse e capacità di rappresentare gli interessi dei consumatori e degli altri utenti finali nel settore dei servizi finanziari. È richiesto che cerchino di ampliare la rete di membri attivi negli Stati membri, così da assicurare una copertura geografica il più possibile completa.

Attività finanziabili

L'articolo 1, paragrafo 2, consente il cofinanziamento di quattro grandi categorie di attività:

• ricerca, compresa la produzione di ricerche e dati propri e lo sviluppo di conoscenze specialistiche;
• contatto con i consumatori e altri utenti finali, anche in collegamento con reti e linee di assistenza nazionali, per individuare questioni rilevanti per la regolazione UE;
• sensibilizzazione, divulgazione, istruzione e formazione finanziaria, direttamente o tramite i membri nazionali, anche verso un pubblico non esperto;
• rafforzamento delle interazioni tra i membri delle organizzazioni beneficiarie, con attività di consulenza strategica e promozione delle loro posizioni a livello UE.

Obiettivi e logica del programma

Gli obiettivi, fissati dall'articolo 2, sono due: rafforzare il coinvolgimento attivo dei consumatori e dei loro rappresentanti nella definizione delle politiche UE in materia di servizi finanziari e informare tali soggetti sulle questioni rilevanti della regolamentazione finanziaria. La Commissione deve monitorare periodicamente il conseguimento di tali obiettivi anche sulla base di documenti annuali presentati dai beneficiari: descrizione delle azioni svolte, relazione di attività con indicatori quantitativi e qualitativi, relazione finanziaria.

Regime finanziario e cofinanziamento

Il finanziamento è concesso sotto forma di sovvenzioni per azioni, su base annuale, previa presentazione di una proposta da parte del beneficiario. La dotazione finanziaria massima è pari a 6.000.000 EUR a prezzi correnti per l'intero periodo. Il tasso massimo di cofinanziamento diretto è fissato al 60% dei costi ammissibili; se il beneficiario riceve anche finanziamenti indiretti tramite membri a loro volta finanziati dall'Unione, il contributo complessivo dell'UE non può superare il 70% dei costi ammissibili.

Trasparenza e visibilità

Il regolamento impone un obbligo esplicito di trasparenza: ogni comunicazione o pubblicazione relativa a un'azione finanziata deve indicare che il beneficiario riceve fondi dal bilancio dell'Unione. Entro due mesi dall'adozione dei programmi di lavoro annuali, i beneficiari devono inoltre rendere pubbliche informazioni sulla propria organizzazione, sulla struttura, sulle condizioni di adesione e sulle attività svolte, comunicandole anche alle pertinenti organizzazioni dei consumatori senza scopo di lucro.

Attuazione, programmi di lavoro annuali e termini

La Commissione attua il programma secondo il regolamento finanziario UE n. 966/2012 e adotta programmi di lavoro annuali con decisione di finanziamento. Tali programmi definiscono obiettivi, risultati attesi, modalità di attuazione, importi, priorità, criteri essenziali di assegnazione e tasso massimo di cofinanziamento. Ogni beneficiario deve trasmettere entro il 30 novembre di ogni anno la proposta per l'anno successivo; per il primo anno del programma, la proposta doveva essere presentata entro il 3 giugno 2017.

Tutela degli interessi finanziari dell'Unione

L'articolo 8 contiene le clausole di salvaguardia del bilancio UE: misure preventive contro frode e corruzione, controlli efficaci, recupero delle somme indebitamente versate e, se necessario, sanzioni amministrative e finanziarie. La Commissione, la Corte dei conti e l'OLAF dispongono di poteri di controllo e indagine, inclusi controlli sul posto, nei confronti di beneficiari, contraenti e subcontraenti; gli atti di attuazione devono contenere apposite clausole che li autorizzino espressamente.

Valutazione finale e possibile prosecuzione

Entro 12 mesi prima della fine del programma, la Commissione deve presentare una relazione di valutazione al Parlamento europeo e al Consiglio. La relazione esamina pertinenza, valore aggiunto, efficacia ed efficienza del programma, oltre alle prestazioni dei beneficiari rispetto agli obiettivi. La valutazione serve anche a decidere sull'eventuale prosecuzione dopo il 2020; ogni proroga, modifica o rinnovo successivi dovrebbero essere oggetto di un invito a presentare proposte aperto alla selezione dei beneficiari.