Regolamento (UE) 2022/2581

Presentazione delle informazioni nelle domande di autorizzazione come ente creditizio

Il regolamento di esecuzione (UE) 2022/2581 della Commissione stabilisce norme tecniche di attuazione per l’applicazione dell’articolo 8, paragrafo 3, della direttiva 2013/36/UE, con l’obiettivo di armonizzare la forma e il contenuto delle domande di autorizzazione come ente creditizio nell’Unione. Il considerando richiama l’esigenza di uniformità tra Stati membri, l’origine tecnica del testo nel progetto EBA e la necessità di concedere un periodo di adeguamento alle autorità competenti e ai richiedenti.

Ambito di applicazione

Il regolamento riguarda i soggetti che chiedono l’autorizzazione come enti creditizi e le autorità competenti incaricate di ricevere, verificare e trattare tali domande. Esso non disciplina in generale il rilascio dell’autorizzazione sostanziale, ma esclusivamente la presentazione standardizzata delle informazioni e la verifica della completezza della domanda. La disciplina opera in coordinamento con il regolamento delegato (UE) 2022/2580, che specifica le informazioni da fornire.

Modalità di presentazione della domanda

Ai sensi dell’articolo 1, paragrafo 1, il richiedente deve trasmettere le informazioni previste dagli articoli da 1 a 9 del regolamento delegato (UE) 2022/2580 compilando il modello contenuto nell’allegato. L’articolo 1, paragrafo 2, impone alle autorità competenti di pubblicare sul proprio sito web le informazioni di contatto e di indicare se la domanda debba essere presentata in formato cartaceo, elettronico o in entrambi i formati.

Verifica della completezza

L’articolo 2 stabilisce che la domanda è completa solo se contiene tutte le informazioni prescritte dal regolamento delegato (UE) 2022/2580. Se la domanda risulta incompleta, l’autorità competente deve inviare una richiesta di integrazione, in formato cartaceo o elettronico, indicando le ulteriori informazioni necessarie e consentendo al richiedente di presentarle. Una volta che la domanda è completa, l’autorità deve informarne il richiedente e indicare la data di ricezione della domanda completa o, se del caso, delle integrazioni. Rimane ferma la facoltà dell’autorità di chiedere chiarimenti e informazioni supplementari per la valutazione.

Contenuto del modello allegato

L’allegato costituisce il cuore operativo del regolamento e definisce in modo analitico le informazioni da inserire nella domanda. Il formulario è articolato in tabelle che coprono, tra l’altro:

• l’identificazione del richiedente e dei suoi contatti;
• la documentazione costitutiva e la storia dell’ente e delle sue filiazioni;
• le eventuali commissioni applicabili e la prova del pagamento;
• il programma di attività e le attività previste;
• le informazioni finanziarie, incluse previsioni, bilanci, indebitamento, garanzie, merito di credito, vigilanza su base consolidata, politiche di rischio, piano di risanamento, sistema di garanzia dei depositi e sistema di tutela istituzionale;
• organizzazione, governance, controlli interni, audit, continuità operativa, outsourcing e infrastruttura informatica;
• capitale iniziale, fonti di finanziamento e capitale interno;
• effettivo orientamento, idoneità e requisiti dei membri dell’organo di gestione e dei responsabili delle funzioni di controllo interno;
• partecipazioni qualificate, struttura azionaria e principali azionisti o soci;
• informazioni richieste successivamente dall’autorità competente ai sensi dell’articolo 10, paragrafo 1, del regolamento delegato;
• informazioni eventualmente omesse in applicazione dell’articolo 11 del medesimo regolamento delegato.

Rapporti con il regolamento delegato (UE) 2022/2580

Il regolamento di esecuzione non sostituisce il regolamento delegato (UE) 2022/2580, ma ne rende uniforme l’attuazione imponendo un modulo standard. Le disposizioni dell’allegato rinviano costantemente agli articoli del regolamento delegato per individuare quali dati devono essere prodotti, confermando che il presente atto incide soprattutto sul formato e sulla procedura di presentazione.

Entrata in vigore e applicazione

L’articolo 4 prevede l’entrata in vigore il ventesimo giorno successivo alla pubblicazione nella Gazzetta ufficiale dell’Unione europea. L’applicazione decorre da una data successiva indicata nel testo con un rinvio non compilato nel brano fornito. Il regolamento è direttamente applicabile in tutti gli Stati membri, senza necessità di recepimento.