Cassazione Civile, Ordinanza n. 22534/2025 del 04/08/2025

Esito

La controversia

Due sorelle avevano chiesto la nullità, l'annullamento o, in subordine, la risoluzione di alcune polizze assicurative a contenuto finanziario sottoscritte dal loro padre defunto, con restituzione delle somme versate da parte della società assicuratrice e risarcimento dei danni da parte dell'intermediario bancario per asserita violazione degli obblighi informativi. In primo grado la domanda era stata accolta solo nei confronti della banca, con dichiarazione di risoluzione per inadempimento e condanna alla restituzione delle somme investite; la domanda verso assicuratrice e altri soggetti era stata rigettata. In appello, la sentenza era stata riformata e le domande di risoluzione e restituzione erano state respinte per difetto di legittimazione attiva delle attrici. In cassazione le ricorrenti hanno dedotto omesso esame di punti decisivi e violazione dell'art. 360, n. 5 c.p.c., sostenendo di essere legittimate sia come assicurate sia, soprattutto, come eredi del contraente originario. La Corte ha ritenuto inammissibile la parte di censura relativa alla qualità di assicurate, perché nuova e non adeguatamente documentata, ma ha accolto il profilo relativo alla qualità di eredi: il giudice di merito aveva erroneamente escluso la legittimazione delle attrici ritenendo decisivo il successivo cambio di contraenza della polizza, mentre tale vicenda riguardava solo il rapporto assicurativo e non quello di intermediazione finanziaria. La Corte ha quindi cassato con rinvio, imponendo al giudice di merito di verificare la qualità di eredi, la natura giuridica delle polizze, l'esistenza e l'adempimento degli obblighi informativi dell'intermediario e l'eventuale danno.

La decisione

La Corte ha accolto il primo motivo di ricorso, dichiarando assorbiti gli altri tre. Ha cassato la sentenza della Corte di appello di Bari e ha rinviato alla medesima Corte, in diversa composizione, per un nuovo esame della domanda risarcitoria e restitutoria alla luce della corretta individuazione della legittimazione delle attrici come eredi del contraente originario. Il giudice del rinvio dovrà anche provvedere sulle spese del giudizio di legittimità.

Norme richiamate

• art. 360, primo comma, n. 5, c.p.c.

  viene richiamato come parametro del motivo di ricorso per omesso esame di punti decisivi della controversia

• art. 380-bis.1 c.p.c.

  richiamato solo per il regime camerale e il termine di deposito dell'ordinanza

• art. 2697 c.c.

  evocato indirettamente nel passaggio in cui la Corte indica che il giudice di rinvio dovrà verificare la dimostrazione della qualità di eredi e gli altri elementi costitutivi della domanda

Massime di principio

• Quando la controversia riguarda rapporti distinti ma collegati, il giudice deve tenere separati i titoli giuridici delle diverse pretese: un evento che incide solo sul rapporto principale non è automaticamente rilevante per la legittimazione ad agire su un rapporto diverso, come quello di intermediazione finanziaria.
• La legittimazione ad agire per l'inadempimento degli obblighi informativi dell'intermediario va valutata con riguardo alla posizione del soggetto che assume di essere subentrato nel rapporto sostanziale rilevante, non sulla base di vicende interne al diverso rapporto assicurativo o della sola variazione della contraenza.
• Se l'azione è proposta dagli eredi del contraente originario, il giudice deve esaminare la domanda verificando tutti gli elementi costitutivi: prova della qualità ereditaria, qualificazione del prodotto, esistenza degli obblighi informativi, loro corretto adempimento e allegazione del danno.
• È inammissibile in cassazione la deduzione di una qualità soggettiva nuova, non risultante dalla sentenza impugnata e non specificamente allegata e documentata nei gradi di merito.
• Il trasferimento della contraenza di una polizza non implica, di per sé, il trasferimento o la modifica della titolarità delle azioni connesse al distinto rapporto di intermediazione finanziaria sottostante.

Come è indicizzato