Regolamento (UE) 2020/1423

Regolamento delegato (UE) 2020/1423 - criteri e funzioni dei punti di contatto centrali nei servizi di pagamento

Il regolamento integra la direttiva (UE) 2015/2366 (PSD2) specificando, in chiave di proporzionalità, quando uno Stato membro ospitante può richiedere a un istituto di pagamento la nomina di un punto di contatto centrale. La disciplina si colloca nel quadro della vigilanza sui servizi di pagamento prestati in regime di stabilimento attraverso agenti, con l’obiettivo di facilitare i flussi informativi e la cooperazione tra autorità competenti.

Ambito di applicazione

La normativa riguarda gli istituti di pagamento che operano in uno Stato membro ospitante tramite agenti, nell’esercizio del diritto di stabilimento, e, per alcuni criteri quantitativi, anche con riferimento alle operazioni svolte tramite agenti situati nello Stato membro ospitante nell’ambito della libera prestazione di servizi. Il regolamento si applica al rapporto tra l’istituto di pagamento, l’autorità competente dello Stato membro di origine e quella dello Stato membro ospitante, senza introdurre un regime autonomo rispetto alla direttiva, ma integrandone l’articolo 29.

Criteri quantitativi per la nomina

L’articolo 1 stabilisce che la richiesta di nominare un punto di contatto centrale è opportuna solo se ricorre almeno uno dei seguenti parametri:

• almeno 10 agenti nello Stato membro ospitante attraverso i quali l’istituto di pagamento presta servizi di pagamento di cui all’allegato I della direttiva (UE) 2015/2366 nell’esercizio del diritto di stabilimento;
• valore totale delle operazioni di pagamento superiore a 3 milioni di EUR nell’ultimo esercizio finanziario, effettuate nello Stato membro ospitante tramite agenti situati in tale Stato membro, con almeno due agenti operanti nell’esercizio del diritto di stabilimento;
• numero totale di operazioni di pagamento superiore a 100.000 nell’ultimo esercizio finanziario, effettuate nello Stato membro ospitante tramite agenti situati in tale Stato membro, con almeno due agenti operanti nell’esercizio del diritto di stabilimento.

Tali soglie recepiscono l’esigenza, richiamata nei considerando, di evitare oneri sproporzionati per gli istituti di pagamento transfrontalieri, consentendo alle autorità di disporre di parametri oggettivi per valutare la necessità del presidio locale.

Funzioni del punto di contatto centrale

L’articolo 2 definisce le funzioni minime del punto di contatto centrale nominato ai sensi dell’articolo 29, paragrafo 4, della direttiva:

• agisce come prestatore unico e punto di raccolta unico per gli obblighi di informazione verso le autorità competenti dello Stato membro ospitante, con riferimento ai servizi prestati tramite agenti nell’esercizio del diritto di stabilimento;
• funge da punto di contatto unico dell’istituto di pagamento nelle comunicazioni con le autorità dello Stato membro di origine e dello Stato membro ospitante, anche fornendo documenti e informazioni su richiesta;
• agevola le ispezioni in loco presso gli agenti operanti nello Stato membro ospitante e l’attuazione delle misure di vigilanza adottate dalle autorità competenti.

Il regolamento impone inoltre agli istituti di pagamento di garantire che il punto di contatto disponga delle risorse necessarie e abbia accesso a tutti i dati necessari per svolgere tali funzioni.

Entrata in vigore

Il regolamento entra in vigore il ventesimo giorno successivo alla pubblicazione nella Gazzetta ufficiale dell’Unione europea. È direttamente applicabile in tutti gli Stati membri e vincolante in ogni sua parte.