Cassazione Civile, Ordinanza n. 05478/2024 del 29/02/2024

Esito

La controversia

La lite nasce da un decreto ingiuntivo ottenuto da un istituto di credito per il pagamento di somme dovute da una società e da due garanti, in relazione a ricevute bancarie insolute e fatture anticipate insolute. Gli ingiunti proposero opposizione, respinta in primo grado e poi in appello. In cassazione il fallimento della società e i fideiussori hanno censurato, da un lato, la prova del credito azionato dalla banca: hanno contestato che l'estratto conto sofferenziale ex art. 50 T.U.B. e il piano di rientro sottoscritto potessero dimostrare integralmente il saldo, soprattutto a fronte di dedotte nullità delle clausole sugli interessi, di anatocismo e di usura; hanno inoltre dedotto che, per alcuni rapporti di conto corrente collegati, la banca non aveva prodotto i contratti né l'intera sequenza degli estratti conto. Dall'altro lato, i garanti hanno censurato la qualificazione della loro garanzia come contratto autonomo di garanzia, sostenendo che si trattasse di fideiussione e che la clausola di pagamento a semplice richiesta scritta non bastasse, da sola, a mutare la natura del negozio. La società intervenuta nel giudizio di cassazione, che si dichiarava cessionaria del credito, non ha dimostrato adeguatamente la cessione: la Corte ha esaminato preliminarmente la sua legittimazione ed ha ritenuto insufficiente la sola pubblicazione dell'avviso in Gazzetta Ufficiale e la comunicazione di cessione.

La decisione

La Corte ha riunito i ricorsi, ha dichiarato inammissibile l'intervento della società che si diceva cessionaria del credito per mancata prova del contratto di cessione e della concreta inclusione dello specifico credito nell'operazione di trasferimento. Nel merito ha accolto, nei limiti indicati, i motivi relativi alla prova del credito della banca e alla qualificazione della garanzia prestata dai garanti, cassando la sentenza d'appello. Ha invece dichiarato inammissibili alcuni motivi nuovi o non autosufficienti e ha ritenuto assorbito un motivo dei fideiussori. La causa è stata rinviata alla Corte di appello di Salerno, in diversa composizione, per nuovo esame e regolazione anche delle spese.

Norme richiamate

• art. 50 d.lgs. n. 385 del 1993

  estratto conto certificato conforme alle scritture contabili

  L'estratto conto certificato è idoneo a sorreggere la domanda monitoria, ma non esonera il creditore dall'onere della piena prova nel giudizio di opposizione, ove il credito sia contestato nel merito.

• art. 1988 c.c.

  La ricognizione di debito e la promessa di pagamento hanno effetto soltanto confermativo e probatorio di un rapporto fondamentale preesistente; non costituiscono fonte autonoma dell'obbligazione e cedono ove sia provata l'inesistenza, nullità o estinzione del rapporto sottostante.

• art. 2697 c.c.

  L'onere di provare il credito azionato resta a carico del creditore opposto; chi agisce per la rideterminazione del saldo o per contestare addebiti bancari deve allegare e provare i fatti costitutivi della propria domanda nei limiti del rapporto dedotto.

• art. 116 c.p.c.

  Il giudice può valutare liberamente il materiale probatorio e, ove manchi la produzione integrale degli estratti conto, può avvalersi di altri documenti e di consulenza tecnica, ma nel rispetto delle regole sull'onere della prova.

• art. 1264 c.c.

  La notificazione della cessione al debitore ceduto rileva solo per l'efficacia della cessione nei suoi confronti e per escludere il pagamento liberatorio al cedente; non prova di per sé l'esistenza del contratto di cessione.

• art. 58 d.lgs. n. 385 del 1993

  Nelle cessioni in blocco bancarie la pubblicazione in Gazzetta Ufficiale sostituisce la notificazione al debitore, ma non prova automaticamente la cessione; se l'esistenza della cessione è contestata, la cessionaria deve dimostrare il trasferimento e, se contestata solo l'inclusione dello specifico credito, deve provare la riconducibilità del credito ai rapporti ceduti.

• artt. 110 e 111 c.p.c.

  Il successore a titolo particolare che interviene o resiste nel giudizio di impugnazione deve allegare e dimostrare i presupposti della propria successione processuale; la mancanza di prova è rilevabile d'ufficio.

• art. 335 c.p.c.

  I ricorsi proposti contro la medesima sentenza vanno riuniti.

• art. 380-bis.1 c.p.c.

  Nel rito camerale, la memoria può assumere rilievo decisivo quale primo atto utile per contestare la legittimazione del soggetto intervenuto per la prima volta nel giudizio di cassazione.

• art. 1362 c.c.

  La qualificazione della garanzia richiede l'interpretazione complessiva delle pattuizioni, non la sola lettura atomistica di una clausola.

• art. 1363 c.c.

  Le clausole vanno lette nel loro insieme, in coordinamento con l'intero regolamento contrattuale.

• art. 1367 c.c.

  L'interpretazione deve preferire il significato che attribuisca utilità al contratto secondo la volontà complessiva delle parti.

• art. 1369 c.c.

  La clausola va interpretata secondo il significato che le parti possono ragionevolmente averle attribuito nel contesto negoziale.

• art. 1904 c.c.

  Richiamato nel contesto dei criteri interpretativi della garanzia, in combinazione con le altre norme ermeneutiche.

• art. 1936 c.c.

  La fideiussione resta caratterizzata dall'accessorietà rispetto all'obbligazione principale.

• art. 1944 c.c.

  Il garante fideiussore risponde nei limiti del vincolo accessorio, salvo diversa valida pattuizione.

• art. 1945 c.c.

  Il fideiussore può opporre le eccezioni spettanti al debitore principale, nei limiti del regime applicabile.

• art. 1957 c.c.

  La clausola di pagamento a prima richiesta non implica automaticamente deroga all'art. 1957 c.c.; occorre accertare la volontà concreta delle parti.

• art. 1283 c.c.

  Per gli interessi anatocistici occorre rispettare la disciplina legale e, se contestata, la validità della relativa pattuizione deve essere verificata.

• art. 1284 c.c.

  La debenza di interessi ultralegali richiede valida pattuizione scritta, se dedotta in giudizio la nullità della clausola.

• legge n. 108 del 1996

  Richiamata in relazione alla dedotta usurarietà degli interessi applicati nei rapporti bancari.

• art. 117 d.lgs. n. 385 del 1993

  Richiamato per la forma scritta delle condizioni economiche nei rapporti bancari.

• art. 111 Cost.

  Evocato quale parametro di corretto svolgimento del processo e di tutela del contraddittorio.

• legge n. 287 del 1990, art. 2, comma 2, lett. a)

  Richiamato nel motivo sulla nullità delle fideiussioni omnibus per intese anticoncorrenziali, ma il motivo è stato dichiarato inammissibile per carenze di autosufficienza.

• art. 24 Cost.

  Utilizzato per giustificare un'interpretazione costituzionalmente orientata del rito camerale, a tutela del diritto di difesa.

Massime di principio

• Nel giudizio di opposizione a decreto ingiuntivo, il creditore opposto conserva l'onere di provare pienamente il credito azionato; l'estratto conto certificato idoneo ai fini monitori non basta, da solo, se il rapporto e gli addebiti sono specificamente contestati nel merito.
• La ricognizione di debito e il piano di rientro hanno efficacia meramente probatoria e confermativa: non eliminano la possibilità di contestare la nullità, l'inesistenza o l'estinzione del rapporto fondamentale sottostante.
• Chi agisce come cessionario di un credito deve distinguere tra notificazione della cessione ed esistenza del contratto di cessione: la prima rileva solo verso il debitore ceduto, la seconda va provata se la cessione è contestata.
• Nelle cessioni di crediti in blocco ex art. 58 T.U.B., la pubblicazione in Gazzetta Ufficiale sostituisce la notificazione al debitore ma non prova automaticamente il trasferimento; se è contestata l'esistenza della cessione, il cessionario deve dimostrarla; se è contestata soltanto l'inclusione del credito specifico, devono risultare sufficientemente precise le caratteristiche riportate nell'avviso.
• Il successore a titolo particolare che intervenga o resista in sede di impugnazione deve allegare e dimostrare i presupposti della propria successione processuale; in difetto, l'intervento è inammissibile e il vizio è rilevabile d'ufficio.
• La clausola di pagamento 'a prima richiesta' non basta da sola a convertire automaticamente una fideiussione in contratto autonomo di garanzia: è necessario interpretare l'intero testo negoziale e verificare la concreta volontà delle parti.
• La qualificazione come contratto autonomo di garanzia presuppone una complessiva incompatibilità con l'accessorietà tipica della fideiussione; in assenza di una chiara deroga o di una pattuizione coerente, il giudice non può fondare la qualificazione sulla sola formula lessicale usata in una singola clausola.
• Le questioni introdotte per la prima volta in cassazione, o non adeguatamente localizzate negli atti di merito, sono inammissibili per difetto di autosufficienza del ricorso.

Come è indicizzato