Regolamento (UE) 2018/32

Terminologia standardizzata dell’Unione per i servizi collegati a un conto di pagamento

Il regolamento delegato (UE) 2018/32 della Commissione integra la direttiva 2014/92/UE sulla comparabilità delle spese dei conti di pagamento, sul trasferimento del conto e sull’accesso a un conto con caratteristiche di base. Esso risponde all’esigenza di fissare una terminologia uniforme per i servizi bancari più rappresentativi, così da facilitare la comprensione delle offerte da parte dei consumatori e consentire confronti più agevoli, anche in ambito transfrontaliero. I considerando chiariscono che la selezione dei termini tiene conto dei servizi comuni alla maggioranza degli Stati membri e dei loro elementi essenziali.

Base normativa e finalità

Il provvedimento è adottato dalla Commissione in base alla direttiva 2014/92/UE, articolo 3, paragrafo 4, terzo comma, che demanda alla Commissione la definizione dei termini e delle definizioni standardizzati. La Commissione specifica di essersi avvalsa dei progetti di norme tecniche di regolamentazione predisposti dall’ABE (Autorità bancaria europea), previa consultazione pubblica e analisi costi/benefici, nonché con il parere del gruppo delle parti interessate nel settore bancario.

Ambito dei termini standardizzati

L’articolo 1 dispone che i termini standardizzati dell’Unione e le relative definizioni dei servizi più comuni collegati a un conto di pagamento siano stabiliti nell’allegato. L’allegato riporta, per ciascuno Stato membro e nella rispettiva lingua nazionale, i termini da utilizzare per i servizi comuni almeno alla maggioranza degli Stati membri.

Contenuto sostanziale delle definizioni

Le definizioni standardizzate riguardano i principali servizi associati al conto di pagamento:

• tenuta/gestione del conto, intesa come operatività del conto per l’uso da parte del cliente;
• carta di debito, con addebito immediato e integrale di ciascuna transazione;
• carta di credito, con addebito totale o parziale in data convenuta delle transazioni effettuate in un periodo concordato, secondo il contratto di credito per gli eventuali interessi;
• fido o scoperto autorizzato, basato su accordo preventivo che fissa importo massimo, commissioni e interessi;
• bonifico/trasferimento a credito, eseguito dal prestatore su istruzione del cliente verso altro conto;
• ordine permanente, quale trasferimento regolare di importo fisso;
• addebito diretto, in cui il cliente autorizza un terzo beneficiario a dare istruzione al prestatore per trasferire somme dal conto del cliente al conto del beneficiario, con importi anche variabili;
• prelievo di contante, ossia il ritiro di contante dal conto.

Entrata in vigore ed efficacia

L’articolo 2 stabilisce che il regolamento entra in vigore il ventesimo giorno successivo alla sua pubblicazione nella Gazzetta ufficiale dell’Unione europea. In quanto regolamento dell’Unione, è obbligatorio in tutti i suoi elementi e direttamente applicabile in ciascuno Stato membro, senza necessità di recepimento.