Regolamento (UE) 2019/410

Regolamento di esecuzione (UE) 2019/410 della Commissione

Il regolamento stabilisce norme tecniche di attuazione per la trasmissione all'ABE delle informazioni necessarie al funzionamento del registro elettronico centrale dei prestatori di servizi di pagamento e di moneta elettronica previsto dalla direttiva (UE) 2015/2366. La logica sottesa, richiamata nei considerando, è garantire che utenti e parti interessate possano identificare in modo inequivoco gli operatori registrati, i loro agenti, le succursali e i territori in cui operano, con informazioni presentate in modo chiaro, uniforme e comparabile in tutta l'Unione.

Finalità e contesto normativo

Il provvedimento si inserisce nell'attuazione della disciplina sui servizi di pagamento nel mercato interno. La Commissione adotta il testo sulla base del progetto di norme tecniche predisposto dall'ABE, dopo consultazione pubblica e acquisizione del parere del gruppo delle parti interessate nel settore bancario.

Ambito soggettivo e oggettivo

L'obbligo di notifica grava sulle autorità competenti degli Stati membri. Le categorie di soggetti interessate comprendono:

• istituti di pagamento e loro succursali;
• persone fisiche o giuridiche che beneficiano dell'esenzione dell'articolo 32 della direttiva (UE) 2015/2366;
• prestatori di servizi di informazione sui conti;
• istituti di moneta elettronica e loro succursali;
• persone giuridiche che beneficiano della deroga dell'articolo 9 della direttiva 2009/110/CE;
• agenti dei soggetti sopra indicati;
• enti di cui all'articolo 2, paragrafo 5, punti da 4 a 23, della direttiva 2013/36/UE autorizzati a prestare servizi di pagamento;
• prestatori di servizi esclusi dall'ambito di applicazione della seconda direttiva sui servizi di pagamento per talune attività a uso limitato o collegate a reti e servizi di comunicazione elettronica.

Le informazioni servono ad alimentare il registro elettronico centrale dell'ABE e non introducono, di per sé, nuovi requisiti autorizzativi sostanziali.

Struttura delle informazioni e standardizzazione

L'articolo 1 prescrive che le notifiche avvengano secondo tabelle e formati standard contenuti nell'allegato. Le informazioni richieste includono, a seconda della categoria:

• tipologia del soggetto;
• denominazione ufficiale e, facoltativamente, denominazione commerciale;
• sede centrale o indirizzo della succursale;
• numero identificativo nazionale o equivalente;
• autorità competente responsabile dei dati;
• servizi autorizzati o registrati;
• status attuale dell'autorizzazione o della registrazione;
• date di autorizzazione, registrazione e revoca, se applicabili;
• Stati membri ospitanti e modalità di prestazione transfrontaliera.

Il regolamento richiede l'uso di formati predefiniti, opzioni codificate e, ove necessario, traslitterazioni o traduzioni per gli Stati membri che utilizzano alfabeti greco o cirillico. Questo profilo tecnico mira a garantire coerenza linguistica e comparabilità dei dati nel registro.

Contenuto dell'allegato: tabelle per ciascuna categoria

Tabella 1 – istituti di pagamento. Sono richiesti dati anagrafici, identificativi e regolamentari dell'istituto, compresi i servizi di pagamento autorizzati, lo stato dell'autorizzazione, la data di autorizzazione e l'eventuale data di revoca. Sono previsti anche i campi per gli Stati membri ospitanti in libera prestazione di servizi e per quelli in cui l'attività è svolta mediante succursale.

Tabella 2 – istituti di pagamento esentati. La struttura ricalca quella degli istituti di pagamento, ma riferita ai soggetti che beneficiano dell'esenzione ex articolo 32 della direttiva (UE) 2015/2366. Lo stato rilevante è la registrazione, con indicazione della data di registrazione e della revoca, se intervenuta.

Tabella 3 – prestatori di servizi di informazione sui conti. Oltre ai dati identificativi e di indirizzo, occorre indicare che il servizio registrato è quello di informazione sui conti. Sono previste le informazioni su status, data di registrazione, eventuale revoca e presenza in altri Stati membri sia in libera prestazione sia tramite succursale.

Tabella 4 – istituti di moneta elettronica. Analogamente agli istituti di pagamento, devono essere comunicati i dati identificativi, i servizi di moneta elettronica e di pagamento autorizzati, lo status dell'autorizzazione e le date rilevanti. L'elenco dei servizi comprende l'emissione, distribuzione e rimborso di moneta elettronica oltre ai servizi di pagamento tradizionali selezionabili da elenco.

Tabella 5 – istituti di moneta elettronica esentati. La tabella disciplina i soggetti che operano in deroga ai sensi dell'articolo 9 della direttiva 2009/110/CE. Anche qui sono richiesti dati anagrafici, identificativi, servizi registrati, status, data di registrazione e revoca.

Tabella 6 – agenti. Per gli agenti, il registro deve indicare la denominazione, l'indirizzo, il numero identificativo nazionale, l'autorità competente e il soggetto per conto del quale l'agente presta servizi di pagamento, oltre allo stato attivo o non attivo della registrazione.

Tabella 7 – enti di cui alla direttiva 2013/36/UE autorizzati a prestare servizi di pagamento. Per tali enti devono essere notificati denominazione, eventuale denominazione commerciale, indirizzo, identificativo nazionale e autorità competente. Il campo è pensato per soggetti bancari o assimilati autorizzati dal diritto nazionale a prestare servizi di pagamento.

Tabella 8 – prestatori di servizi esclusi dalla seconda direttiva sui servizi di pagamento. La tabella è dedicata ai soggetti esclusi dall'ambito di applicazione della direttiva per attività limitate. Oltre ai dati identificativi, richiede una descrizione delle attività svolte e l'indicazione della specifica base di esclusione applicabile. Le esclusioni riguardano, in sintesi, strumenti di pagamento a uso limitato e alcune operazioni di pagamento fornite da operatori di reti o servizi di comunicazione elettronica, come contenuti digitali, servizi a tecnologia vocale, beneficenza o acquisto di biglietti.

Servizi elencati e rilevanza pratica

L'allegato contiene un elenco molto dettagliato dei servizi di pagamento selezionabili, tra cui:

• deposito e prelievo di contante su conto di pagamento;
• esecuzione di addebiti diretti;
• esecuzione di operazioni con carte di pagamento o dispositivi analoghi;
• bonifici e ordini permanenti;
• operazioni finanziate da una linea di credito;
• emissione e convenzionamento di strumenti di pagamento;
• rimessa di denaro;
• servizi di disposizione di ordini di pagamento;
• servizi di informazione sui conti.

Per gli istituti di moneta elettronica, si aggiunge l'opzione "Emissione, distribuzione e rimborso di moneta elettronica".

Decorrenza ed effetti

Il regolamento entra in vigore il ventesimo giorno successivo alla sua pubblicazione nella Gazzetta ufficiale dell'Unione europea ed è direttamente applicabile in tutti gli Stati membri. Per gli operatori e per le autorità nazionali, ciò comporta l'obbligo di utilizzare il tracciato informativo uniformato senza necessità di recepimento interno.