Regolamento (UE) 2017/1469

Formato standardizzato del documento informativo relativo al prodotto assicurativo

Il regolamento di esecuzione (UE) 2017/1469 della Commissione definisce il formato standardizzato del documento informativo relativo al prodotto assicurativo (IPID) per i prodotti assicurativi non vita. La finalità, coerente con la direttiva (UE) 2016/97 sulla distribuzione assicurativa, è garantire che il cliente riceva informazioni precontrattuali sintetiche, comparabili e facilmente comprensibili, così da poter assumere una decisione informata.

Contesto normativo e finalità

Il testo dà attuazione all’articolo 20, paragrafo 9, della direttiva (UE) 2016/97 e si fonda sui progetti di norme tecniche di attuazione elaborati dall’EIOPA. I considerando evidenziano che il documento deve essere costruito con un disegno, una struttura e un formato comuni, inclusi icone e simboli uniformi, per favorire leggibilità e comparabilità; si precisa inoltre che le informazioni dovrebbero normalmente occupare due pagine A4 e non superare comunque tre pagine A4.

Ambito soggettivo e oggettivo

Il regolamento si applica ai soggetti che realizzano prodotti assicurativi non vita elencati nell’allegato I della direttiva 2009/138/CE. L’oggetto della disciplina non è il contenuto sostanziale del prodotto, bensì la forma standardizzata del documento informativo da fornire al cliente, con riferimento alle informazioni precontrattuali richieste dall’articolo 20, paragrafo 8, della direttiva (UE) 2016/97.

Identificazione dell’impresa e rinvio ai documenti completi

La prima pagina del documento deve riportare, immediatamente dopo il titolo, il nome dell’impresa che realizza il prodotto, lo Stato membro di registrazione, lo status regolamentare e, se del caso, il numero di autorizzazione. Il logo può essere inserito a destra del titolo. Inoltre, il documento deve indicare con evidenza che le informazioni complete, sia precontrattuali sia contrattuali, sono contenute in altri documenti, mediante una formula collocata subito sotto l’indicazione dell’impresa.

Lunghezza e leggibilità

La versione stampata deve normalmente essere limitata a due pagine A4; solo eccezionalmente può arrivare a tre pagine A4. In questo caso il soggetto che realizza il prodotto deve poter dimostrare all’autorità competente la necessità dello spazio supplementare. Il documento deve essere redatto con carattere di stampa avente occhio medio almeno pari a 1,2 mm, così da assicurare una lettura agevole.

Struttura del contenuto e supporti digitali

Le informazioni devono essere organizzate in sezioni distinte, secondo la struttura, la disposizione, la suddivisione in rubriche e la sequenza previste dal formato standardizzato allegato. Il regolamento consente l’adattamento grafico sui supporti durevoli non cartacei, purché restino invariati ordine, rilievo e proporzioni relative delle sezioni. Se il supporto non consente la disposizione su due colonne, è ammessa la presentazione in una sola colonna seguendo obbligatoriamente l’ordine delle nove sezioni standard.

Sono inoltre ammessi strumenti digitali come finestre sovrapposte e finestre a comparsa, ma solo a condizione che tutte le informazioni obbligatorie siano contenute nel corpo del documento e che tali strumenti non distolgano l’attenzione dal contenuto principale. In ogni caso, questi elementi non possono veicolare materiale pubblicitario o di marketing.

Linguaggio semplice

Il documento deve essere redatto in linguaggio semplice, evitando tecnicismi inutili, termini gergali o formulazioni che possano ostacolare la comprensione. L’accento va posto sulle informazioni fondamentali di cui il cliente ha bisogno per valutare il prodotto.

Rubriche obbligatorie e contenuti corrispondenti

Il cuore del regolamento è la standardizzazione delle rubriche. Le sezioni devono essere intitolate come segue:

• «Che tipo di assicurazione è?» per il tipo di assicurazione;
• «Che cosa è assicurato?» per i principali rischi assicurati e la somma assicurata;
• «Che cosa non è assicurato?» per la sintesi dei rischi esclusi;
• «Ci sono limiti di copertura?» per le principali esclusioni;
• «Dove vale la copertura?» per l’ambito geografico;
• «Che obblighi ho?» per gli obblighi applicabili al momento della conclusione, durante il contratto e in caso di richiesta di risarcimento;
• «Quando e come devo pagare?» per modalità e durata del pagamento dei premi;
• «Quando comincia la copertura e quando finisce?» per le condizioni del contratto;
• «Come posso disdire la polizza?» per le modalità di scioglimento del contratto.

Sono ammesse sottorubriche quando necessarie. Il regolamento indica anche il richiamo puntuale alle lettere dell’articolo 20, paragrafo 8, della direttiva (UE) 2016/97, assicurando così la corrispondenza tra contenuti informativi e struttura del documento.

Icone standardizzate

Ogni sezione deve essere introdotta da un’icona visiva standardizzata, con colori e simboli prestabiliti: ombrello per i rischi assicurati, mappamondo per l’ambito geografico, croce in triangolo per i rischi esclusi, punto esclamativo in triangolo per le principali esclusioni, stretta di mano per gli obblighi, monete per i premi, clessidra per le condizioni del contratto e palmo aperto in uno scudo per la disdetta o scioglimento. Le icone devono rispettare il formato standard dell’allegato; se il documento è stampato o fotocopiato in bianco e nero, è consentito l’uso monocromatico.

Entrata in vigore e vincolatività

Il regolamento entra in vigore il ventesimo giorno successivo alla sua pubblicazione nella Gazzetta ufficiale dell’Unione europea. In quanto regolamento, è obbligatorio in tutti i suoi elementi e direttamente applicabile in ciascuno Stato membro.