Cassazione Civile, Ordinanza n. 18633/2026 del 08/06/2026

Esito

La controversia

La controversia riguarda la ripartizione dell'indennizzo dovuto in base a una polizza vita stipulata da un soggetto che aveva designato come beneficiari generici i propri "eredi legittimi". Al momento della stipula erano in vita tutti i fratelli dello stipulante; al momento del decesso, invece, alcuni di quei fratelli erano già premorti, lasciando figli. La parte attrice ha sostenuto che l'indennizzo dovesse essere diviso in sei quote, pari al numero dei fratelli che sarebbero stati beneficiari se vivi, attribuendo per rappresentazione ai discendenti dei fratelli premorti la quota spettante ai rispettivi danti causa. La compagnia aveva invece liquidato l'indennizzo dividendo l'importo in nove quote, considerando direttamente anche i figli dei fratelli premorti come destinatari per stirpe. Il Tribunale aveva accolto la domanda dell'attrice; la Corte d'appello ha riformato la decisione e rigettato la domanda. In cassazione l'attrice ha denunciato violazione e falsa applicazione degli artt. 1920 e 1362 c.c., sostenendo che la corte territoriale avesse erroneamente negato ai fratelli premorti la qualità di beneficiari e avesse attribuito ai loro figli un diritto iure proprio anziché iure hereditatis, in contrasto con i principi già affermati dalle Sezioni Unite sulla designazione generica degli "eredi" come beneficiari di assicurazione sulla vita.

La decisione

La Corte di cassazione ha ritenuto il motivo ammissibile e fondato. Ha chiarito che, quando il contraente di una polizza vita designa genericamente come beneficiari gli "eredi" o gli "eredi legittimi", il diritto alla prestazione spetta a chi rivesta tale qualità al momento della morte del contraente, secondo la delazione ereditaria; se però uno dei beneficiari è premorto al contraente, i suoi eredi subentrano nella quota che sarebbe spettata al beneficiario premorto, ma in via successoria (iure hereditatis) e non come nuovi beneficiari diretti (iure proprio). Poiché nella specie il contraente aveva stipulato la polizza quando i fratelli erano tutti in vita e alcuni di essi erano poi premorti, la prestazione andava ripartita in sei quote e non in nove. La sentenza impugnata è stata quindi cassata con rinvio alla Corte d'appello di Salerno in diversa composizione per nuovo esame e per la determinazione della somma effettivamente dovuta, oltre alla regolazione delle spese del giudizio di legittimità.

Norme richiamate

• art. 1920 c.c.

  La designazione generica degli "eredi" come beneficiari di una polizza vita è valida e individua i creditori della prestazione in base alla qualità successoria esistente al momento della morte del contraente.

• art. 1362 c.c.

  È richiamato come criterio ermeneutico del contratto, ma la decisione si fonda soprattutto sulla corretta applicazione della disciplina della designazione dei beneficiari e della premorienza di uno di essi.

• art. 1412 c.c.

  In caso di premorienza del beneficiario al contraente, se il beneficio non sia stato revocato o il contraente non abbia disposto diversamente, la prestazione va eseguita a favore degli eredi del premorto nella misura che sarebbe spettata a quest'ultimo.

Massime di principio

• Nell'assicurazione sulla vita, la designazione generica degli "eredi" o degli "eredi legittimi" come beneficiari fa riferimento a coloro che rivestono tale qualità al momento della morte del contraente, in base alla delazione ereditaria allora esistente.
• La ripartizione dell'indennizzo tra più beneficiari designati genericamente non segue automaticamente le quote della successione ereditaria: ciascun beneficiario acquista, salvo diversa volontà del contraente, una quota uguale della prestazione assicurativa.
• Se uno dei beneficiari designati premuore al contraente, i suoi eredi subentrano nella quota spettante al premorto a titolo successorio, cioè iure hereditatis, e non acquistano un autonomo diritto iure proprio come nuovi beneficiari della polizza.
• La clausola di designazione dei beneficiari di una polizza vita, essendo un atto inter vivos, presuppone l'esistenza in vita del disponente e del beneficiario al momento della designazione, sicché non è consentito estendere la designazione ai soggetti già deceduti prima della stipula attraverso una ripartizione per stirpi.

Come è indicizzato