Circolare numero 166 del 23-7-1998

Mutui edilizi ex art. 59 D.P.R. 509/79 per estinzione di preesistente mutuo ipotecario

La circolare disciplina la possibilità, introdotta dalla deliberazione consiliare n. 782 del 10 giugno 1997, di ottenere un mutuo edilizio INPS per estinguere un precedente mutuo ipotecario contratto con istituti di credito o finanziari. Il documento chiarisce i requisiti di ammissibilità, i limiti economici e temporali, la documentazione da produrre e le modalità di presentazione della domanda, rinviando per il resto alle norme generali sui mutui edilizi al personale.

Ambito di applicazione e finalità del mutuo

La nuova concessione riguarda esclusivamente i dipendenti in attività di servizio che chiedano un mutuo per estinguere un mutuo ipotecario già gravante sull’alloggio di proprietà. Il mutuo da estinguere deve essere stato contratto da almeno due anni con l’Istituto oppure con istituti di credito o finanziari.

Il mutuo originario deve essere stato stipulato per le stesse finalità previste dalla normativa di riferimento, cioè:

• acquisto;
• assegnazione da società cooperativa;
• costruzione in proprio;
• lavori di ristrutturazione.

Non è consentita l’estinzione di un mutuo che sia già a sua volta sostitutivo di un altro mutuo, anche se quest’ultimo era stato contratto per una delle finalità ammesse. La circolare ribadisce infatti che il nesso causale tra il mutuo da estinguere e le finalità normative deve essere diretto.

Requisiti soggettivi del richiedente

Il dipendente deve risultare in attività di servizio al momento della stipula del nuovo contratto di mutuo con l’Istituto. Inoltre, il titolare del mutuo da estinguere deve essere il dipendente proprietario dell’alloggio.

Nel caso in cui mutuo e proprietà siano intestati anche al coniuge non legalmente separato, il solo dipendente dovrà accollarsi il nuovo mutuo per l’intero importo residuo.

Se il precedente mutuo era stato contratto dal dipendente per lavori di manutenzione sull’alloggio di prima abitazione, il nuovo mutuo può essere concesso anche se la proprietà dell’alloggio è del coniuge e/o dei figli minorenni.

La circolare ricorda inoltre il principio generale secondo cui il mutuo edilizio può essere concesso una sola volta dall’Istituto: chi abbia già ottenuto un mutuo edilizio INPS può chiedere soltanto un nuovo mutuo sostitutivo di quello preesistente ancora in ammortamento.

Importo concedibile, limiti massimi e durata dell’ammortamento

L’importo del mutuo erogabile corrisponde al debito residuo del mutuo preesistente, quale risultante alla data di scadenza del mese di stipula del nuovo contratto. In ogni caso, l’importo non può superare i limiti massimi già previsti dalla normativa richiamata:

• L. 100.000.000 per acquisto o costruzione in proprio;
• L. 25.000.000 per lavori di manutenzione.

La durata massima dell’ammortamento, sommando le rate già versate sul mutuo da estinguere e quelle da versare sul nuovo mutuo sostitutivo, non può superare 35 anni.

Il modello di domanda richiama anche il limite stabilito dalla deliberazione consiliare n. 410 del 25 marzo 1997: l’importo delle rate mensili posticipate, comprensive di interessi, non può superare la metà degli emolumenti mensili netti spettanti al dipendente alla data della domanda, al netto di eventuali trattenute per prestiti o cessioni di stipendio in corso di ammortamento.

Requisiti dell’alloggio e dichiarazioni patrimoniali

L’alloggio su cui grava il mutuo può, alla data della domanda, non essere più abitato dal dipendente e può trovarsi anche in Comune diverso da quello dell’attuale sede di servizio o dell’attuale residenza. Tuttavia, deve aver costituito abitazione principale del dipendente e del suo nucleo familiare per almeno 5 anni dalla stipula del precedente contratto.

Le eventuali ulteriori proprietà immobiliari del dipendente e del nucleo familiare, riferite alla data di stipula del mutuo da estinguere, devono essere dichiarate con apposita dichiarazione di responsabilità. Il valore di eventuali proprietà o quote di comproprietà viene detratto dal prezzo dell’alloggio risultante dall’atto di acquisto.

Documentazione da produrre entro 120 giorni

La domanda deve essere corredata della documentazione richiesta entro 120 giorni dalla notifica del collocamento in posizione utile in graduatoria. Per i dipendenti già collocati in posizione utile e già destinatari di notifica di ammissione prima dell’emanazione della circolare, il termine di 120 giorni decorre dalla data di notifica della circolare stessa.

La documentazione richiesta comprende, tra l’altro:

• copia dell’atto di proprietà dell’alloggio;
• certificazione della Conservatoria dei registri immobiliari da cui risulti l’iscrizione ipotecaria, con copia del contratto di mutuo e indicazione della causale;
• certificato storico catastale ventennale rilasciato dal nuovo catasto urbano e/o terreni;
• estratto autentico di mappa catastale del fabbricato e/o del terreno;
• planimetria in scala adeguata dell’immobile e degli eventuali accessori;
• copia del certificato comunale di abitabilità;
• copia della licenza o concessione edilizia;
• attestazione dell’istituto mutuante relativa al capitale residuo;
• dichiarazione dell’istituto mutuante circa il rilascio dell’assenso alla cancellazione dell’ipoteca una volta estinto il mutuo.

Per la documentazione alternativa ammessa la circolare rinvia all’allegato 1 della deliberazione del Comitato esecutivo n. 487 del 25 maggio 1990.

Ulteriore documentazione personale richiesta

Il dipendente deve inoltre trasmettere:

• certificato di stato civile oppure estratto dell’atto di matrimonio, dal quale risulti il regime patrimoniale della famiglia e le eventuali successive variazioni annotate ai sensi dell’art. 162 c.c.;
• stato di famiglia e certificato di residenza, oppure dichiarazione di responsabilità sostitutiva ai sensi della legge 4 gennaio 1968, n. 15 e successive modificazioni;
• dichiarazione di responsabilità che specifichi se, alla data di stipula del mutuo da estinguere, il dipendente o un componente del nucleo familiare convivente e a carico risultasse proprietario di altri alloggi e/o avesse fruito delle agevolazioni di cui all’art. 4, lett. b) della normativa.

In caso di proprietà di altri alloggi, alla dichiarazione devono essere allegati i relativi atti di possesso e le planimetrie o piante degli immobili in scala 1:100 o 1:50.

Documentazione catastale ed edilizia: chiarimenti e sostituzioni ammesse

La circolare fornisce precisazioni sulla documentazione catastale ventennale:

• per alloggi costruiti e accatastati da più di 20 anni è sufficiente il certificato storico ventennale del catasto urbano;
• per alloggi costruiti e accatastati da meno di 20 anni occorre il certificato storico del catasto urbano insieme a quello del catasto terreni;
• per alloggi di recente costruzione non ancora censiti in catasto occorre il certificato storico ventennale del catasto terreni con la copia della denuncia di accatastamento;
• per mutuo richiesto per costruzione in proprio occorre il certificato storico catastale ventennale del catasto terreni.

In alternativa al certificato storico catastale ventennale può essere prodotta copia autenticata degli atti di trasferimento intervenuti nel ventennio, con certificato catastale attuale. Nelle province con sistema tavolare, la certificazione dell’ufficio tavolare può sostituire sia il certificato storico catastale sia l’atto di possesso dell’area o dell’alloggio. Può essere ammessa anche la visura notarile che ricostruisca i possessori dell’ultimo ventennio e la regolarità degli atti di trasferimento.

Se manca il certificato comunale di abitabilità, possono essere presentati congiuntamente:

• copia del progetto con eventuali varianti e i visti di approvazione comunale, insieme alla relativa concessione edilizia;
• dichiarazione del costruttore e del direttore dei lavori che attesti il rispetto del progetto, della normativa urbanistica e l’eventuale esecuzione di varianti, indicando anche l’epoca presumibile di ultimazione dei lavori.

In alternativa a tali documenti può essere presentata la concessione edilizia in sanatoria ai sensi della legge 28 febbraio 1985, n. 47 e dell’art. 39 della legge n. 724/1994, con il progetto necessario. Per gli alloggi costruiti prima del 1967, se sia accertata l’impossibilità di produrre la documentazione richiesta, può essere presentato il certificato di igienicità rilasciato dalla competente U.S.L., la cui ammissibilità sarà valutata dal Coordinamento generale tecnico edilizio dell’Istituto.

Domanda, modello e adempimenti interni

La domanda deve essere presentata con il facsimile del modello "E1", allegato alla circolare, in duplice copia (originale e fotostatica) e corredata di tutti i documenti prescritti, a pena di decadenza. Nel modulo il dipendente dichiara, sotto la propria responsabilità, di non aver già usufruito di altro mutuo ipotecario dell’Istituto e di aver preso conoscenza della normativa applicabile.

La circolare dispone infine che i dirigenti diffondano capillarmente il contenuto del provvedimento e facciano firmare immediatamente per presa visione una copia a tutto il personale in servizio, anche se in forza ad altre unità. Per il personale assente per lungo periodo deve essere inviata comunicazione tramite raccomandata con avviso di ricevimento.

Quadro normativo richiamato

Nel testo sono richiamate, tra le altre, le seguenti fonti e deliberazioni:

• D.P.R. 509/1979, art. 59;
• deliberazione del Comitato esecutivo n. 487 del 25 maggio 1990;
• deliberazione del Consiglio di amministrazione n. 410 del 25 marzo 1997;
• deliberazione del Consiglio di amministrazione n. 782 del 10 giugno 1997;
• messaggio n. 15284 del 7 aprile 1998.

La circolare si colloca quindi come atto di chiarimento operativo sulla nuova ipotesi di mutuo sostitutivo, con particolare attenzione ai requisiti di ammissibilità, ai controlli documentali e alle condizioni economiche e temporali della concessione.